Siirry sisältöön

Saatavilla jopa ilmaista ensilainaa, lue lisää sivuiltamme

Luottoa nopeasti

Kilpailuta kulutusluotot netissä vaivattomasti

 

Kulutusluottojen kilpailuttaminen netissä on nopeaa ja vaivatonta. Voit saada kauttamme luottoa kymmeniltä eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, jotka tarjoavat edullisia luottoratkaisuja kaikkiin tarpeisiin. Etsit sitten pientä, muutaman sadan euron luottoa tai suurempaa, jopa satojentuhansien eurojen luottoa, meidän kauttamme löydät kätevästi haluamasi.

Kun teet luottohakemuksen sivustollamme, pääset vertailemaan veloituksetta kaikkia saatavilla olevia turvallisia luottoja. Saat luottotarjoukset hetkessä sähköpostiisi, ja meidän ammattitaitoiset lainaneuvojamme ovat käytettävissäsi koko prosessin ajan. Me etsimme täyttämääsi lomakkeeseen perustuen sinulle kaikki parhaat luotot, ja sinun tehtäväksesi jää yksinkertaisesti valita niistä sopivin.

Luottoa maksetaan takaisin aina kiinteissä kuukausierissä, joten tiedät jo luoton saadessasi, paljonko se tulee maksamaan. Voit myös käyttää lainalaskuriamme apunasi arvioidaksesi, kuinka suuren luoton ottaminen on kannaltasi järkevää. Kenenkään ei tule ottaa luottoa, jonka maksaminen on omaan tulotasoon nähden kohtuuttoman vaikeaa.

Sortter

Lainamäärä: 1 000 € – 10 000 €
Takaisinmaksu: 12 – 36 kk
Korko: 2.4 – 8.5 %
Vastausaika: 10 min
  • Hyvä suurille lainoille
  • Halvimmat korot
  • Myös yrityslaina
Esimerkki:

Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Test Provider

  • Checkmark 1
  • Checkmark 2
  • Checkmark 3
Esimerkki:

Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Bluestep Bank

Lainaa ilman luottotietoja

  • Ilman luottotietoja
  • Voit hakea myös asuntolainaa
  • Henkilökohtainen palvelu
Esimerkki:

Blustep pankin kanssa pääset aina keskustelemaan henkilökohtaisen laina-asiantuntijan kanssa, joka tilanteeseesi tarkasti perehtymällä pyrkii järjestämään parhaan mahdollisen ratkaisun juuri sinulle.

Luotto tilille hetkessä

  • Hae luottoa kauttamme

    1.
    1. Hae luottoa kauttamme

    Tee luottohakemus meidän kauttamme ilmaiseksi muutamassa minuutissa.

  • Vertaile tarjouksia

    2.
    2. Vertaile saamiasi tarjouksia

    Saat parhaat tarjoukset hetkessä sähköpostiisi, ja voit vertailla niitä itse.

  • Valitse tarjous

    3.
    3. Valitse paras luotto

    Valitse paras luotto ja allekirjoita luottosopimus sähköisesti netissä.

Hae luottoa netistä näin

Etsitkö nopeaa kulutusluottoa tai pitkäaikaisempaa joustoluottoa? Voit hakea luottoa netistä palvelumme kautta näitä yksinkertaisia ohjeita seuraamalla.

  1. Valitse haluamasi luoton määrä ja maksuaika
  2. Täytä hakemuksessa pyydetyt tiedot
  3. Lähetä hakemus ja odota sähköpostiamme
  4. Valitse yksi saamistasi luottotarjouksista
  5. Allekirjoita sopimus luotontarjoajan sivuilla

Parhaat luotot suomalaisille meiltä

Parhaat luotot ovat paitsi edullisia ja nopeita, myös kaikkien saatavilla. Me tarjoamme erilaisia luottoratkaisuja kaikille täysi-ikäisille suomalaisille hakijoille, joiden luottotiedot ovat kunnossa. Kauttamme luottoa voivat löytää niin pienituloiset kuin suurituloisetkin hakijat opiskelijoista yrittäjiin.

Meidän kautta hakemasi luotot toimivat ilman vakuuksia, joten sinulla ei tarvitse olla kiinteää omaisuutta niitä saadaksesi. Ne edustavat aina korkotasonsa puolesta markkinakärkeä, sillä kilpailutamme luottohakemuksesi Suomen parhaiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Tuloksena on luotto, jonka edullisuuteen voit taatusti luottaa.

Parhaat luotot suomalaisille

Hyödynnä luottolaskuriamme

Me emme tyydy pelkästään kilpailuttamaan luottoja puolestasi, vaan tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden hyödyntää luottolaskuriamme juuri oikean luoton löytämisessä. Ennen luottohakemuksen lähettämistä on hyvä kokeilla laskurin avulla sitä, kuinka luoton suuruus ja maksuaika vaikuttavat sen kuukausierien kokoon.

Luottolaskurin kautta pystyt selvittämään, millainen luotto olisi sopiva juuri sinulle. Esimerkiksi lyhyt luotto saattaa olla joillekin hakijoille paras, sillä sen avulla voi säästää korkokuluissa huomattavasti. Toisaalta pidempiaikainen kulutusluotto halvemmilla kuukausierillä voi olla hintansa arvoinen, sillä se voi pienentää korkokulujen sijaan luoton takaisin maksamiseen liittyvää stressiä.

Luottoa avoimin ja reiluin ehdoin

Niin luottolaskurimme kuin sähköpostilla saamasi luottotarjoukset toimivat aina avoimin ja reiluin ehdoin. Me kerromme sinulle luottosi hinnan täsmällisesti, ennen kuin hyväksyt luottosopimuksen. Mitään yllättäviä kuluja, kuten ylimääräisiä laskutuslisiä, ei enää siinä vaiheessa ole tiedossa. Meidän asiakkaanamme tiedät aina, mihin sitoudut.

Kaikkien luottojemme hinnat ilmoitetaan todellisena vuosikorkona sekä suoraan euroissa. Tämä on suuri ero moniin muihin palveluihin, joiden korkoihin saatetaan lisätä vielä huomattavia kuluja, ennen kuin lainan kokonaishinta on muodostettu. Kilpailuta luotot meidän kauttamme, niin takaamme, että sen ehdot ovat selkeääkin selkeämmät.

Suunnittele luottosi huolella

 

  • 1.
    Arvioi luottotarpeesi

    Hyvin suunniteltu on puoliksi tehty. Ennen kuin lähdet hakemaan luottoa, arvioi millainen luottotarpeesi todellisuudessa on. Tarvitsetko luottoa heti? Mihin tarkoitukseen? Ja onko luotto todella tarpeen? Vastaa tämän kaltaisiin kysymyksiin, jotta osaat valita oikean tarjouksen.

  • 2.
    Selvitä maksukykysi

    Kaikilla ei ole samanlaisia mahdollisuuksia maksaa luottoa takaisin. Jopa yksittäisen ihmisen maksukyky voi vaihdella suuresti vuodesta toiseen, mikä on otettava huomioon luottoa suunnitellessa. Pidempi maksuaika voi olla tarpeen, jos esimerkiksi työpaikkasi on sesonkiluonteinen.

  • 3.
    Kokeile luottolaskuria

    Meidän luottolaskurimme on ilmainen työkalu, jonka käyttäminen auttaa sinua suunnittelemaan luottosi parhaalla mahdollisella tavalla. Pyörittele numeroita laskurissa hieman, ennen kuin lähetät lainahakemuksen. Näin ymmärrät paremmin, miten luoton hinta muodostuu.

  • 4.
    Korvamerkkaa luottosi

    Kulutusluotto on vapaasti käytettävissä siinä vaiheessa, kun se on maksettu tilillesi. Tämä on tietysti pohjimmiltaan hyvä asia, mutta se voi aiheuttaa myös ongelmia, jos et ole päättänyt etukäteen luottosi käytöstä. Korvamerkkaa luottosi ajoissa ja pysy alkuperäisessä suunnitelmassasi.

Mihin luotto sopii?

  • Luotto suuriin hankintoihin

    Suurempiin hankintoihin

    Kulutusluotto on oiva apu, kun joudut ostamaan jotain suurempaa.

  • Luottoa odottamattomiin tilanteisiin, kuten kodinkoneen rikkoutuminen

    Odottamattomin tilanteisiin

    Joskus tarve on yllättävä, ja sen ratkaiseminen vaatii nopeaa luottoa.

  • Yhdistelyluotto

    Aiempien luottojen yhdistämiseen

    Voit säästää pitkän pennin yhdistämällä aiemmat lainasi yhdeksi luotoksi.

Nettiluotto

Luottopäätös muutamassa minuutissa

Kilpailuta parhaat luotot hetkessä

Helppo luotto suoraan netistä

Et tarvitse vakuuksia

VS.

Perinteinen luotto

Luottopäätös voi kestää päiväkausia

Joudut kilpailuttamaan pankit itse

Voit joutua käymään konttorilla

Vakuudet vaaditaan usein

Miksi luoton hakeminen netistä on niin suosittua?

  • Nopeus

    Luoton hakeminen netistä on nopeampaa kuin millään muulla tavalla. Voit saada myöntävän päätöksen kuluttajaluotollesi jopa alle 15 minuutissa, minkä jälkeen rahat maksetaan tilillesi heti. Perinteisen luoton hakeminen ei onnistu läheskään näin nopeasti.

  • Vaivattomuus

    Netin kautta haettu luotto on myös asiakkaan kannalta todella vaivaton. Sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin täyttää helppo lainahakemus meidän sivustollamme, niin lainaneuvojamme hoitavat kaiken puolestasi. Lisäksi itse luottosopimuksen allekirjoittaminen hoituu sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi.

  • Hinta

    Kun kilpailutat kulutusluotot meidän kauttamme, pääset vertailemaan kymmenien arvostettujen rahoitusyhtiöiden ja pankkien juuri sinulle tekemiä tarjouksia. Samanlainen hintavertailu vaati ennen vanhaan viikkojen työn, eikä luoton hinta silloinkaan ollut niin halpa kuin minkä pystymme nykyään löytämään.

  • Saatavuus

    Nettiluotot ovat kaikkien luottokelpoisten suomalaisten hakijoiden saatavilla, kunhan ikää vain on riittävästi. Kaikille ei ehkä myönnetä yhtä suuria luottoja, mutta jokainen löytää varmasti kauttamme itselleen sopivan luottoratkaisun. Pienempikin luotto voi auttaa silloin, kun rahantarve on akuutti, sillä saat lainan tilillesi heti.

Lainalaskuri

  • Ensimmäinen erä:
  • Kaikki kulut yhteensä:
  • Koron määrä yhteensä:
  • Kokonaisvelka:
Kuukausi Maksettava Lainan lyhennys Koron osuus Lainaa jäljellä

Erilaiset luotot eri tarkoituksiin

  • Kulutusluotto

    Kulutusluotto on kaikkein yleisin luotto, ja sitä kutsutaan yleisesti myös kulutuslainaksi. Kyseessä voi olla yhtä lailla pikaluotto kuin pidempiaikainenkin luotto, jonka maksuaika voi yltää jopa 20 vuoteen. Kaikkia kulutusluottoja yhdistää yksinkertaisesti se, että ne on nimensä mukaisesti suunnattu kulutuskohteisiin.

    Toisin sanoen kulutusluottoa käytetään yleensä suurempiin hankintoihin, kuten autoon tai kodinkoneisiin. Se on yleinen luottoratkaisu myös asunnon remontoimiseen ja korjaustöihin, jotka voivat osua kohdalle äkillisesti. Nopea kulutusluotto ratkaisee akuutin rahantarpeen ilman, että sinun tarvitsee tarkemmin eritellä lainantarjoajalle sen käyttöä.

  • Joustoluotto

    Joustoluotoksi kutsutaan kaikkia niitä luottomuotoja, joissa pankki tai rahoitusyhtiö tarjoaa asiakkaalle oman luottotilin. Tämä luottotili on asiakkaan vapaassa käytössä, eli siltä voi nostaa rahaa omalle tililleen silloin, kun rahalle on tarvetta. Myös luottokortti on yksi joustoluoton muoto. Sitä käytettäessä luottoa ei siirretä tililtä toiselle, vaan luotolla voi maksaa ostoksia suoraan.

    Luottotilillä on aina tietty limiitti, jonka puitteissa luottoa voi nostaa ja maksaa joustavasti. Lisäksi luottotiliä avattaessa sovitaan niistä ehdoista, jotka luottotiliä koskevat. Näitä ehtoja ovat muun muassa kuukausimaksut, korko ja muut mahdolliset kulut.

  • Täsmäluotto

    Täsmäluotto on tätä nykyä harvinaisempi luottomuoto, joka vastaa pitkälti kulutusluottoa. Tärkeimpänä erona näiden luottojen välillä on se, että täsmäluottoa voidaan käyttää vain siihen kohteeseen, joka on ilmoitettu luotonmyöntäjälle luottoa haettaessa. Jos siis haet täsmäluottoa häiden järjestämistä varten, on luotto käytettävä yksinomaan hääkuluihin.

    Tämän toimintamallin eduksi voidaan laskea se, että luotto voidaan räätälöidä juuri eikä melkein sopivaksi käyttötarkoitustaan varten. Esimerkiksi osamaksua voidaan pitää tietynlaisena täsmäluottona, koska se on täsmällisesti ostettavan tuotteen hintainen. Pohjimmiltaan kyseessä on kuitenkin korkotasoltaan tavallista kalliimpi luotto, jonka ”täsmällisyydestä” hyötyy vain luotonantaja.

Huomioi nämä seikat luottoa hakiessasi

  • 1.
    Luoton koko ja pituus

    Luoton koko on ensimmäinen asia, joka jokaisen kulutusluottoa hakevan on päätettävä. Luottoa ei kannata hakea euroakaan enempää kuin tarvitsee, sillä luoton takaisinmaksu tulee aina sitä kalliimmaksi, mitä enemmän luottoa on ottanut. Tee siis tarkka analyysi siitä, kuinka paljon luottoa tarvitset, ja pyydä sitten juuri oikeankokoinen luotto omaan tarkoitukseesi.

    Myös luoton pituuteen kannattaa kiinnittää huomiota. Pitkäaikainen luotto useamman vuoden maksuajalla saattaa tuntua houkuttelevalta – varsinkin kun rahoitusyhtiöt voivat tarjota sille matalampaa korkoa. Pidempi maksuaika tietää kuitenkin aina sitä, että joudut maksamaan luotostasi korkoa pidempään. Näin se tulee lopulta lyhyttä luottoa kalliimmaksi. Sovita luoton maksuaika oman maksukykysi mukaiseksi, jotta pystyt maksamaan luoton ongelmitta, mutta et maksa siitä turhaan ylimääräistä.

  • 2.
    Luoton tyyppi

    Mainitsimme jo yllä muutamia eri luottotyyppejä, joiden vahvuudet ja heikkoudet kannattaa ottaa huomioon luottoa hakiessasi. Kun valitset oikean luoton, voit säästää luoton kuluissa merkittävästi.

    Tavallisin vaihtoehto on kulutusluotto, joka otetaan aina kiinteälle summalle. Sinä päätät, kuinka paljon kulutusluottoa tarvitset, ja me etsimme tarpeeseesi sopivan tarjouksen. Kulutusluotto sopii täydellisesti niihin tilanteisiin, joissa tiedät tasan tarkkaan, paljonko luottoa tarvitset.

    Jos et ole varma siitä, kuinka suuri luotto on riittävä, voi joustoluotto olla parempi vaihtoehto. Se antaa sinulle pelivaraa aina luottolimiittiin asti. Sinun ei myöskään tarvitse maksaa turhasta, jos et loppujen lopuksi tarvitse niin suurta luottoa kuin ensin ajattelit.

  • 3.
    Luoton käyttötarkoitus

    Luoton käyttötarkoituksen määritteleminen on erittäin tärkeää, jotta pystyt suunnittelemaan luoton kaikki vaiheet huolellisesti. Jos haet esimerkiksi kuluttajaluottoa remonttia varten, on sinun pystyttävä selvittämään remontin loppusumma mahdollisimman tarkasti. Muussa tapauksessa luotto voi jäädä liian pieneksi ja aiheuttaa ongelmia remontin loppuvaiheessa.

    Ota myös huomioon se, että luoton hakeminen ei välttämättä aina ole oikea ratkaisu. Koska luottoa voi saada netistä nopeasti, moni sortuu tekemään liian äkillisiä päätöksiä. Vaikka luotontarpeesi olisikin akuutti, pysähdy aina hetkeksi miettimään, onko luotto todella tarpeen. Esimerkiksi heräteostoksiin pikaluottoa ei kannata ottaa, jos oma maksukyky ei ole varmasti tiedossa.

  • 4.
    Luoton kilpailutus

    Luoton kilpailutus laittaa sinut etulyöntiasemaan verrattuna niihin luotonhakijoihin, jotka pyytävät tarjousta vain omasta pankistaan. Se on edelleen yleisin tapa hakea kulutusluottoa, sillä ihmiset ovat tottuneet hoitamaan raha-asiat oman pankkinsa kanssa. Näin ei kuitenkaan kannata toimia, sillä omasta pankistakin voi saada paremman tarjouksen, jos kilpailuttaa tarjouksen ensin muualla.

    Kilpailuttamalla luottosi netissä saat käden käänteessä eteesi koko finanssimarkkinan parhaat tarjoukset. Todennäköisyys sille, että jokin niistä on parempi kuin oman pankkisi tarjous, on hyvin korkea. Lisäksi voit saada joiltakin rahoitusyhtiöiltä uuden asiakkaan etuja, jotka laskevat kokonaiskulujasi entisestään.

  • 5.
    Luoton korko ja kulut

    Jokaisen luoton korko rakentuu aina viitekorkona toimivan markkinakoron päälle. Selkokielellä sanottuna koko Euroopan talousmarkkinan tilanne vaikuttaa siis luottosi korkoon. Yhtä lailla siihen vaikuttaa kuitenkin valitsemasi luotonmyöntäjän oma marginaali, joka lisätään vielä viitekoron päälle.

    Kiinnitä huomiota luottosi korkoon, koska se määrittää loppujen lopuksi luottosi hinnan. Ole kuitenkin tarkkana sen suhteen, mistä korosta puhutaan. Tavallisesti luotonmyöntäjät käyttävät markkinoinnissaan niin sanottua nimelliskorkoa, joka koostuu pelkästään viitekorosta ja luotonmyöntäjän marginaalista. Kuluja ei tähän korkotyyppin lasketa mukaan lainkaan. Jos haluat nähdä luottotarjouksen kokonaishinnan, syötä tiedot lainalaskuriimme, niin saat eteesi tarkat tiedot lainasi vuosittaisista kuluista.

Luoton hakijan vaatimukset

Luoton saaminen netistä on todella helppoa, mutta ihan jokaiselle hakijalle sitä ei myönnetä. Jos haluat saada nopean luoton ilman vakuuksia, on sinun täytettävä muutamia vaatimuksia.

  • Auto

    Vähintään 18 vuoden ikä

    Vähintään 18 vuoden ikä on ymmärrettävästi yksi niistä vaatimuksista, joista ei luottoa myönnettäessä tingitä. Jos et ole vielä täysi-ikäinen, ei kuluttajaluottoa voida sinulle myöntää.

  • Kodinkoneet

    Luottokelpoisuus

    Luoton saaminen ilman luottotietoja on mahdollista, mutta ei todennäköistä. Jos luottotietosi eivät ole kunnossa, jätetään hakemuksesi useimmissa rahoitusyhtiöissä hyväksymättä.

  • Remontti

    Maksuvalmius

    Pieniä kulutusluottoja voi saada ilman sen suurempia tuloja, mutta mitä suurempaa luottoa haet, sitä tärkeämmässä asemassa maksuvalmiutesi on. Jos maksuvalmiutesi ei riitä, ei luottoakaan myönnetä.

  • Häät

    Oma pankkitili

    Luotto maksetaan suoraan pankkitilillesi, ja sen allekirjoittaminen tapahtuu verkkopankkitunnuksia käyttäen. On siis selvää, että luoton saamiseksi on oltava sekä oma pankkitili että kyseiset tunnukset.

Kulutusluotto on monikäyttöinen

Kulutusluottoa voi saada kerralla pienen tai todella suuren summan. Siksi myös sen käyttötarkoitus vaihtelee paljon luotonottajasta toiseen. Alla voit nähdä muutamia yleisimmistä käyttökohteista.

  • Juhlat luotto

    Juhlat

    Esimerkiksi hääjuhlien järjestäminen on usein hyvin kallista, mutta pienen luoton avulla kuluja voi jakaa pidemmällä aikavälille.

  • Kotitalouden hankinnat

    Hankinnat

    Erilaiset kotitalouden hankinnat ovat tarpeen kaikkien elämässä. Aina omat varat eivät kuitenkaan riitä, ja silloin luotto voi pelastaa tilanteen.

  • Lomat

    Lomat

    Lomamatka on monen kesän kohokohta, varsinkin jos perheessä on lapsia. Jos rahat eivät riitä haluttuun matkaan, luotto saattaa auttaa.

  • Remonttiluotto

    Remontit

    Remontin tekeminen saattaa maksaa sievoisen summan, ja siksi se onkin yksi yleisimmistä syistä kulutusluoton hakemiseen.

  • Arkikulut

    Arkikulut

    Joskus arjen kulut ovat yksinkertaisesti liikaa, mikäli palkkapäivästä on jo aikaa. Silloin nopean luoton ottaminen voi auttaa selviämään.

  • auto

    Auto

    Auto on välttämätön, mutta kovin kallis työkalu monissa ammateissa, ja sitä tarvitaan myös arkielämässä. Auton hankintaan haetaan luottoa hyvin usein.

Mitä luotosta tulee tietää?

Luoton hakeminen on helppoa

Jos et ole aiemmin hakenut kulutusluottoa, saattaa hakuprosessi vaikuttaa hankalalta. Talousalan termistö on mattimeikäläiselle kovin hankalaa ymmärtää, eikä ihme. Erilaisia korkotyyppejäkin kun on olemassa kymmenittäin.

Kaikeksi onneksi sinun ei tarvitse lähteä opettelemaan niitä. Tee luottohakemuksesi meidän kauttamme, niin luoton hakeminen ei voisi olla helpompaa. Kuka tahansa osaa täyttää simppelin hakemuksemme, johon syöttämiesi tietojen avulla laina-asiantuntijamme kilpailuttavat parhaat luotontarjoajat sinua varten.

Tiimimme on tukenasi koko ajan

Haluamme myös muistuttaa, että asiantunteva tiimimme on tukenasi koko ajan, mikäli luoton hakemisessa ilmenee epäselvyyksiä. Emme siis ainoastaan kilpailuta tarjouksia puolestasi, vaan pyrimme helpottamaan luotonhakuprosessiasi ensiaskelista aina sopimuksen allekirjoittamiseen asti.

Voit olla meihin yhteydessä riippumatta siitä, mitä asiasi koskee. Ymmärrämme, että saatat olla hakemassa vasta ensimmäistä luottoasi, joten asiaan liittyy varmasti joitakin epäselvyyksiä. Kyseessä on tärkeä päätös kenelle tahansa, eikä luottoa kannata ottaa, jos ei ymmärrä sen ehtoja täysin.

Näin luoton korko muodostuu

Luoton koron muodostamisen perusteet on hyvä olla hallussa, jotta ymmärtää paremmin, miksi korko on sillä tasolla jolla se on. Lyhyesti sanottuna saamasi korko on yhdistelmä markkinakorkoa ja marginaalia, joista ensin mainitun määrittelee yleinen finanssimarkkina, jälkimmäisen valitsemasi rahoitusyhtiö tai pankki.

Markkinakorkoon et voi itse vaikuttaa, mutta marginaali on toinen juttu. Se muodostetaan asiakaskohtaisesti, ja siihen vaikuttavat muun muassa omat nykyiset tai odotetut tulosi. Jos siis pystyt jollakin tavalla parantamaan maksuvalmiuttasi luotonmyöntäjän silmissä, voit saada luottoa pienemmällä marginaalilla – ja sitä kautta korolla.

Avausmaksu, laskutuslisä ja muut kulut

Luoton korko on usein kansankielessä sen hinta, mutta todellisuudessa luoton kokonaishinta muodostuu monista muistakin muuttujista. Näihin muuttujiin kuuluvat tavallisesti luoton avausmaksu sekä laskutuslisä, joka on kuukausittain perittävä ylimääräinen maksu.

Nämä ja muut luoton kulut kannattaa ottaa vakavasti, sillä ne voivat tulla pidemmällä maksuajalla yllättävän kalliiksi. Näin on varsinkin siinä tapauksessa, että lainan summa on verrattain pieni. Kulut voivat silloin nousta suhteettoman suuriksi ja muodostaa jopa itse korkoa suuremman kuluerän. Tämä on tavallista erityisesti pikaluotoissa.

Luottokortilla voit välttyä korkokuluilta kokonaan

Luottokortti on yksi niistä luottomuodoista, joissa voit välttyä maksamasta korkokuluja. Suurin osa luottokorteista sisältää 30–60 päivän korottoman maksuajan. Jos maksat ottamasi luoton takaisin tässä ajassa, ei korkoa peritä senttiäkään.

Kolikon kääntöpuolena on se, että aina luottoa ei välttämättä pysty maksamaan takaisin odotetulla tavalla. Silloin luottokortin korkotaso nousee yleensä noin 20 prosenttiin, mikä on selvästi tavallisia kulutusluottoja suurempi lukema. Luottokortista ja muista joustoluotoista voidaan myös periä kuukausittaisia tilinhoitomaksuja, käytettiin luottoa sitten tai ei.

Voit maksaa luoton halutessasi takaisin milloin vain

Tärkeää tietoa kaikkiin luottoihin liittyen on se, että sinulla on aina mahdollisuus maksaa luottosi takaisin, jos niin haluat. Kaiken lisäksi Suomen kuluttajasuojalaki estää luotontarjoajia veloittamasta sinulta ylimääräisiä kuluja luoton takaisinmaksusta etuajassa.

Tämä on erinomainen asia, joka ei ole itsestäänselvyys monessa muussa maassa. Tämä johtuu siitä, että on luotonmyöntäjän kannalta kannattavaa, että maksat luottoasi pois sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Siksi pankit perivät mahdollisuuksien mukaan lisäkuluja, jos luotto maksetaan pois sovittua aiemmin. Kuten sanottua, Suomessa tämä ei kuitenkaan ole laillista, joten voit kuitata luottosi pois milloin tahansa.

Yritysluoton ja kulutusluoton erot

Monet pk-yrittäjät ja toiminimiyrittäjät käyttävät yritysluottoa samankaltaisiin tarkoituksiin kuin kuluttajatkin. Yritysluotto on saatavilla yhtä lailla helposti ja nopeasti kuin kuluttajaluottokin. Molemmat luotot toimivat henkilötakuulla, joten luoton myöntäminen perustuu pitkälti yrityksen omistajan maksuvalmiuteen.

Yritysluotossa ja kulutusluotossa on kuitenkin yksi perustavanlaatuinen ero. Yllä mainittu kuluttajansuojalaki ei nimittäin koske yritysluottoja lainkaan. Tämä tarkoittaa sitä, että kuluttajaluotoissa on enemmän lain säätämiä rajoituksia kuin yrotysluotoissa. Sopimusehdot on siis luettava tavallistakin tarkemmin, ettei ikäviä yllätyksiä osu eteen myöhemmässä vaiheessa.

Suuret ja pienet luotot samasta palvelusta

Luottopalvelumme on yhtä lailla hyödyllinen niin pientä kuin suurta luottoakin etsivälle. Voit hakea vain muutaman sadan euron suuruista luottoa ja maksaa sen nopeasti takaisin ilman merkittäviä korkokuluja. Toisaalta voit myös saada jopa satojentuhansien eurojen suuruisen luoton ilman vakuuksia, jos maksukykysi on kunnossa.

Jokainen hakija ei toki voi saada suurimpia luottoja. Kyseessä on aina asiakaskohtainen maksimi, jonka rahoitusyhtiöt suostuvat tarjoamaan luotonhakijan tietoihin perustuen. Kerro meille silti suoraan, kuinka paljon luottoa todella tarvitset. Me selvitämme puolestasi, onko luoton saaminen mahdollista vai ei.

Luottoa vakuuksilla tai ilman

Miten vakuudet vaikuttavat kulutusluottoon?

Nopea luotto on tänä päivänä saatavillasi vain muutamassa kymmenessä minuutissa, eikä sinun tarvitse antaa minkäänlaisia vakuuksia sen saadaksesi. Vakuudettomat kulutusluotot ovat sopiva ratkaisu useimpiin tarpeisiin, kuten pienempiin remontteihin ja akuutteihin hankintoihin. Luottopäätös tehdään todella vauhdikkaasti, kun luotonmyöntäjän ei tarvitse ottaa huomioon vakuuksien arvoa. Näin voit saada luottorahat tilillesi hetkessä.

Jos nopeudella ei ole sinulle merkitystä, voi vakuudellisen luoton hakeminen olla paikallaan. Tämä edellyttää tietysti myös sitä, että vakuuksia on käytettävissä. Sopivia vakuuksia luoton saamiseen ovat esimerkiksi arvopaperit, kiinteistöt ja vastaavat hyödykkeet, jotka luotonmyöntäjä kokee riittävän arvokkaiksi. Näiden vakuuksien tarkastamiseen menee aina oma aikansa, joten varaudu siihen, että joudut odottamaan luottopäätöstä hetken kauemmin kuin vakuudetonta luottoa hakiessasi.

Jos arvio on suotuisa, voit pienentää luoton kuluja vakuuksien ansiosta merkittävästi. Vakuudellinen luotto on aina luotonmyöntäjän kannalta riskittömämpi, jolloin se perii luotonottajalta pienemmän marginaalin. Tämä on merkittävä etu erityisesti silloin, jos kyseessä on pidempiaikainen, suurikokoinen luotto. Näissä tapauksissa vakuuksien käyttäminen voi siis olla erittäin hyödyllinen tapa pienentää luoton korkokuluja.

Yhdistä luottosi ja säästä kuukausierissä

Yhdistelyluotoksi tai yhdistelylainaksi kutsuttu luottomuoto on yksi yleisimmistä tavoista säästää rahaa hakemalla luottoa netistä. Monelle suomalaiselle on ehtinyt kertyä vuosien varrella jos jonkinlaista luottoa. On osamaksua, pikavippejä ja pidempiaikaisia luottoja, kuten autolainoja.

Näin monen eri luoton maksaminen voi vaikuttaa taloudenpitoon negatiivisesti. Jokaisella luotolla on omat kulunsa, joiden kertautuminen tarkoittaa sitä, että kuukausierien yhteissumma nousee korkeammaksi kuin olisi odottanut. Mikä siis avuksi?

Luottojen yhdistäminen eli yhdistelyluotto on vastaus kysymykseen. Se tarkoittaa sitä, että haet yhtä uutta luottoa, jolla maksat pois kaikki edelliset luottosi. Koska uuden luottosi kulut ovat pienemmät kuin aiempien luottojesi yhteiskulut, voit hetkessä pienentää kuukausieriäsi jopa sadoilla euroilla.

Yhdistä luotot ja voit säästää rahaa

Luoton hintavertailu

Meidän palvelumme avulla voit hoitaa luottosi hintavertailun vaivattomasti. Me kilpailutamme luotot puolestasi ja lähetämme sinulle vain parhaat tarjoukset, joiden uskomme kiinnostavan sinua.

Jos haluat vertailla eripituisten ja -kokoisten luottojen hintoja jo ennen niiden kilpailuttamista, ota avuksesi luottolaskurimme. Sen avulla saat hyvän yleiskuvan luottojen todellisista hinnoista perustuen niiden korkoon, summaan ja pituuteen.

Taulukosta löydät esimerkin 9 % lainasta 60 kk laina-ajalla.

Esimerkkilainalaskelma

Lainasumma

Maksuaika

Korko

10000 €

60 kk

9 %

Kuukausilyhennys

Kokonaiskustannus

Todellinen vuosikorko

207,58 €

12454,80 €

9 %

Usein kysytyt kysymykset

  • Mitä luotto tarkoittaa?

    Luotolla tarkoitetaan kahden osapuolen välistä sopimusta, jossa luotonhakijalle myönnetään lainaa tietyillä ehdoilla. Luotonmyöntäjänä toimii joko perinteinen pankki tai rahoitusyhtiö. Luotonhakija sitoutuu maksamaan saamansa luoton takaisin luotonmyöntäjälle sovitun ajanjakson aikana. Luoton hintaan lisätään myös korko ja muut kulut, jotka muodostavat luotonmyöntäjän tienestit. Luottoa maksetaan takaisin kuukausierissä, kunnes koko summa korkoineen on kuitattu. Kulutusluottoja säännellään Suomessa kuluttajansuojalailla ja korkolailla. Kuluttajansuojalaissa säännellään kulutusluottojen myöntämistä ja markkinointia. Luotonantajia valvoo sekä Finanssivalvonta että Kilpailu- ja kuluttajavirasto. Finanssivalvonnan ylläpitämän valvottavaluettelon voit tarkistaa täällä.

  • Onko luotto sama kuin laina?

    Luottoa ja lainaa käytetään yleiskielessä toistensa synonyymeina. Jos haet kulutusluottoa netistä, tarkoittaa se aivan samaa asiaa kuin kuluttajalainan hakeminen. Suomen laissa kahden osapuolen välistä sopimusta, jossa raha vaihtaa hetkellisesti omistajaa, kutsutaan kuitenkin aina luotoksi. Laina tarkoittaa lain mukaan jonkin esineen luovuttamista toiselle ihmiselle ilman korvausta.

  • Miten saan halvimman luoton?

    Halvimman luoton saaminen onnistuu helposti meidän palvelumme kautta. Voit kilpailuttaa kaikkien luotettavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset täyttämällä hakulomakkeen sivustollamme. Me lähetämme sinulle sen jälkeen netin halvimmat luottotarjoukset, joista voit valita omasi. Allekirjoitus tapahtuu sähköisesti, ja saat rahat hetkessä tilillesi. Huomaa myös, että luottohakemuksen tekeminen ei vielä velvoita sinua mihinkään.

  • Onko osamaksu luotto?

    Osamaksua voidaan pitää tietynlaisena täsmäluottona. Tämä tarkoittaa sitä, että olet saanut luottoa, jota käytetään ennalta määritettyyn tarkoitukseen. Osamaksun tapauksessa kyseessä voi olla esimerkiksi auto tai jokin arvokkaampi tuote. Mitään sen suurempaa eroa osamaksussa ei muihin luottoihin verrattuna ole, joskin sen ehdot ovat yleensä kuluttajan kannalta huonommat kuin tavallisilla kulutusluotoilla.

  • Kannattaako luotto maksaa nopeasti pois?

    Kannattaa – jos se vain on mahdollista taloudellisesta näkökulmasta. Mitä pidempään luotto on käytössäsi, sitä enemmän kuluja siitä kertyy. Jos siis pystyt maksamaan luoton pois etuajassa, kannattaa se aina tehdä. Suomen kuluttajalain ansiosta et joudu maksamaan lisäkuluja, kun kuittaat luottosi pois tähän tapaan. Toisin sanoen on siis aina järkevää maksaa luotto nopeasti pois, kunhan oma rahatilanne sen sallii.

  • Miten kulutusluotto eroaa luottokortista?

    Kulutusluotto on kertaluontoinen luottoratkaisu, jolla voidaan rahoittaa niin äkillisiä menoja kuin suurempia, harkittuja hankintojakin. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on tavallisesti selvästi pidempi kuin luottokortilla, jolla hankitut velat pyritään maksamaan takaisin mahdollisimman nopeasti. Luottokorttivelka tulee nimittäin todella kalliiksi, jos sen jättää roikkumaan pidemmäksi aikaa. Kulutusluotoilla on taas yleensä huomattavasti maltillisempi korkotaso.

  • Kuka voi saada luottoa netistä?

    Kuka tahansa täysi-ikäinen suomalainen voi saada luottoa netistä, kunhan luottotiedot vain ovat kunnossa. Joillakin rahoitusyhtiöillä voi olla omia ikärajoituksia, mutta 18-vuotiaskin voi saada luottoa ainakin joiltakin yhtiöiltä. Myös luottotiedoton voi teoriassa saada luottoa netin kautta, mutta se vaatii erillisiä järjestelyjä, jotta oikea luotonmyöntäjä löytyy.

  • Paljonko pikaluotto maksaa?

    Pikaluotolla tarkoitetaan yleensä pientä, nopeasti takaisin maksettavaa luottoa. Tämän kaltaisen luoton hinta voi nousta prosentuaalisesti melko korkeaksi, jos sitä verrataan muihin, suurempiin luottoihin. Yli 15 % nimelliskorolla ei kuitenkaan voi enää lain puitteissa pikaluottoa tarjota. Järjettömän kalliiksi nousevat pikaluotot ja -vipit ovat siis onneksi jääneet menneisyyteen.

  • Mihin luottoa voi käyttää?

    Kulutusluottoa voi käyttää rajoituksetta juuri niihin tarkoituksiin kuin itse haluaa. Tavallisimpia käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi juhlien järjestäminen, auton hankkiminen, kodinkoneiden uusiminen sekä pienet remontit. Luottokortit ja muut joustoluotot soveltuvat paremmin jatkuviin arkisiin menoihin, kuten ostosten tekemiseen silloin, kun tilillä ei satu olemaan käyttöpääomaa. Jos taas tarvitset rakennuslainaa tai yrityslainaa, tulee sinun hakea lainaa niitä myöntäviltä rahoituslaitoksilta.